| Причина | Правовое обоснование |
| Подозрительные операции | ФЗ-115 "О противодействии легализации доходов" |
| Решение государственных органов | Налоговые, судебные или следственные запросы |
| Технические причины | Подозрение на взлом или мошеннические действия |
| Нарушение условий договора | Несоблюдение клиентом правил обслуживания |
- Федеральный закон №115-ФЗ о противодействии отмыванию денег
- Указание Банка России №3755-У о порядке идентификации
- Налоговый кодекс РФ (статья 76)
- Уголовно-процессуальный кодекс РФ
- Одностороннее изменение условий обслуживания
- Приостановка операций при подозрительной активности
- Отказ в обслуживании без объяснения причин
- Расторжение договора в одностороннем порядке
| Ситуация | Действия клиента |
| Крупные переводы физлицу | Подготовить документы, подтверждающие легальность средств |
| Поступление от нерезидентов | Предоставить контракты или договоры |
| Частые операции с криптовалютой | Объяснить источник происхождения средств |
- Связаться с отделением банка для выяснения причины
- Запросить письменное обоснование блокировки
- Подготовить подтверждающие документы
- Подать заявление о разблокировке
- При необходимости обратиться в суд
- Договоры и контракты по спорным операциям
- Документы о происхождении средств
- Налоговые декларации (для ИП и юрлиц)
- Трудовые договоры и справки о доходах
| Мера | Эффект |
| Избегать подозрительных переводов | Снижение риска попадания под контроль Финмониторинга |
| Разделять личные и бизнес-операции | Прозрачность движения средств |
| Хранить документы по операциям | Возможность подтвердить легальность платежей |
- Не использовать счет для операций сомнительного характера
- Осторожно работать с криптовалютными обменниками
- Избегать частых крупных снятий наличных
- Своевременно обновлять данные в банке
Банки обязаны соблюдать законодательство о финансовой безопасности, что объясняет их строгие меры. Клиентам следует понимать эти риски и предпринимать шаги для их минимизации.
